发布日期：2025-12-08 07:27 点击次数：133
中新经纬12月5日电 (魏薇)最近，在北京使命的李明(假名)有一笔大额存单立时要到期了，当他向银行接洽时发现，好多银行照旧莫得5年期大额存单了。
近日，工、农、中、建、交、邮储六大行停售5年期大额存单激发市集讲理。中新经纬查询发现，除了六大行，招商银行、中信银行等股份制银行也无5年期大额存单在售，3年期大额存单也变得紧俏，额度要靠抢。
多家银行已无五年期大额存单
12月4日，中新经纬查询六大国有行和12家世界性股份制银行手机App发现，在大额存单栏目中，均无五年期大额存单产物在售。
“好万古刻齐莫得(五年期大额存单)了，惟有两年、三年的。”中新经纬以储户身份接洽工商银行北京某网点，一位使命主谈主员示意，天然仍有两年期、三年期大额存单，关联词和平庸如期进款产物的利率一样，莫得上浮。
邮储银行手机App的“进款”页面露馅，“大额存单行将发售，敬请期待”，该行大额进款栏目露馅“暂无傲气条目的产物，淡薄您查询其他产物”。
开端：邮储银行手机App
邮储银行北京某网点使命主谈主员称，系统里露馅莫得就得等，目下还莫得见告什么时刻发，关联词可能会按期发售，不错讲理官网公告。“不是每天齐有，而且额度很快就没了。无意刻来网点买得排第一个才气买上，因为手机银行也不错买，手机银行8点半就运转卖，网点9点才开门。”
同日，中新经纬以储户身份致电部分银行在北京的网点，仅光大银行一网点使命主谈主员示意，有一个新进资金的活动，五年期大额存单年利率1.80%，资金必须是从其他银行转来的新进资金大概是比之前的钞票有普及，比如普及50万元，才不错抢额度。
上述大部分银行网点使命主谈主员均示意，目下莫得五年期大额存单，储户不错采选平庸五年期定存产物大概银行的特点进款产物。
前述邮储银期骗命主谈主员保举了一款存添利产物。该行手机App露馅，这款产物5年期年利率1.6%，3年期1.55%，起存金额均为2000元。
中原银行北京某网点使命主谈主员先容，有三年期大额存单，莫得五年期，关联词三年期大额存单也莫得额度。“三年期最近惟有在9月底的几天有额度，而且上昼9点发售，抢到的客户超过少，自后就莫得了。”
上述中原银行的使命主谈主员示意，当今有一款“年年乐”产物，3年期年利率1.75%，和之前的大额存单利率一样，仅仅莫得转让功能。关于后续3年期大额存单是否还会有额度，该使命主谈主员称，“不细则，关联词不淡薄客户等，因为恭候也会蚀本这段时刻的利息，不如存年年乐。”
百万和20万进款年利率研究
不仅五年期大额存单产物难寻萍踪，大额存单原来的利率上风也在不停隐没，即即是百万元级别的大额资金，其进款利率也与20万元起存的大额存单合手平。
工商银行手机App露馅，该行3年期大额存单分为100万起存和20万起存两档，年利率均为1.55%，均露馅售罄；2年期大额存单20万起存，年利率1.2%，也已售罄，而况其与1年期大额存单的年利率研究。目下，工行仍有5年期平庸整存整取产物在售，最高年利率1.55%(施行利率会随从存入金额浮动)，与3年期大额存单、整存整取的年利率一致。
开端：工商银行手机App
不外，在该行大额存单转让区，仍有部分弥远的大额存单，如一张转让存单剩孑遗期为1626天，可购价钱为612万元，转让本金为600万元，原产物年利率为1.95%，转让的预期年化收益率为1.706%。
农行手机App一样露馅并无五年期大额存单，三年期大额存单则分为500万元和20万元起存两档，年利率均为1.55%，而况齐露馅“额度病笃”。不外，该行银利多如期进款产物中，仍有5年期产物，5万元起存，年利率1.60%，且可售额度豪侈。
“当今不分大不大额，三年期(年利率)调理是1.90%，五年期(年利率)是1.75%，1万元起存。”恒丰银行北京一网点使命主谈主员说。
镌汰银行欠债老本
弥远限进款产物的悄然“退场”，背后恰是银行直面净息差下行压力的主动采选。字据国度金融监督解决总局11月线路的数据，模范2025年三季度末，买卖银行净息差为1.42%，环比保合手褂讪，同比下落11个基点。
“现时五年期大额存单下架、三年期产物紧俏，是银行基于利率下行预期作念出的钞票欠债解决调换。”苏商银行特约研究员薛洪言对中新经纬示意。
薛洪言指出，下架五年期产物旨在回避锁定弥远高老本欠债的风险，而市集上出现的三年期与五年期利率“倒挂”时事，也缩小了弥远产物的诱骗力。三年期产物因此成为银行提供的最弥远限主力选项，尽管利率步入“1字头”，但比拟下行的短期利率仍具有相对上风，天然成为市集追赶对象。银行同期对其接纳名额刊行的措施，主动限度欠债边界，进一步加重了供不应求的格式。
为何百万进款不再有意率上风？“此类高门槛产物与20万元起存产物施行研究利率，主要源于银行热烈的老本限度意图。在息差压力下，银行已无能源为更高金额提供利率溢价，调理利坦荡接助力镌汰合座欠债老本，并幸免激发‘高息揽储’的恶性竞争。”苏商银行特约研究员薛洪言对中新经纬示意。
薛洪言指出，跟着利率市集化鼓吹，大额存单的利率上风已不彰着。关于高净值客户而言，资金安全与专属就业的优先级高于轻微的利率互异，而产物保留的“可转让”功能则提供了必要的流动性补充。
招联首席研究员董希淼示意，在进款利率和各种资管产物收益率合手续下落的情况下，投资者应尽快调换好投资心态，镌汰对投资收益的预期。总体而言，投资者应均衡好风险和收益的关系，来详尽进行钞票成就。要是但愿赢得较高收益，那么快乐担更高的风险；要是不但愿承担较高的风险，那么应该接管较低的收益。投资者要是追求正经收益，不错在进款除外，恰当成就现款解决类答理产物、货币基金以及国债等产物。
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(文中不雅点仅供参考，不组成投资淡薄，投资有风险，入市需严慎。)
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